合规是金融企业生存发展的生命线，风控是保理业务稳健运营的压舱石。2026年上半年，安振（天津）商业保理有限公司紧扣监管要求与内控指引，以合同标准化、审查全流程、制度体系化、内控精细化四大抓手，织密立体化合规风控防护网，实现法律审查、风险前置、流程管控深度嵌入业务全链条，以高水平合规管理护航公司保理业务规范化、高质量可持续发展。

一、迭代标准合同体系，守牢业务源头防线

为破解原有合同实操适配性不足、流程繁琐等痛点，公司系统性完成保理制式合同修订优化工作，印发《关于正式启用新版保理业务制式合同的通知》，自6月1日起全面启用全新标准化合同体系。

本次合同重构直击业务实操痛点，完成四大关键升级：一是创新推行卖方、买方、保理公司三方签约模式，强化债权确权效力，锁定回款路径；二是完善利息支付条款，优化买卖双方成本分摊机制，大幅减少补充协议使用；三是将《支付确认函》纳入合同附件，完善应收账款确权资料链条；四是增设差异化专项可选条款，适配多元交易结构。新的制式合同兼顾合规刚性与业务灵活性，通过标准化文本压缩操作风险，实现签约流程提质增效、债权保障力度同步升级。

二、贯通全流程法律审查，织密业务前后防线

公司建立“项目评审—权属核验—放款复核”闭环审核机制，风控审查覆盖业务关键节点。项目前端阶段，法务合规部深度参与项目评审，依据监管要求核验应收账款权属，对交易结构、底层贸易资料开展法律论证，识别债权及回款风险。放款环节落实双重复核，从严审核标的权属文件、合同条款执行与风险整改情况，筑牢放款合规防线。

同时持续做好日常法律咨询服务，针对新型交易模式联合法律顾问出具专项意见，保障业务稳健合规开展。

三、完善内控规章制度，夯实全域制度防线

对照资本公司《内控风险合规三合一管理手册》，公司修订《保理业务操作规程》，统一应收款准入判定标准，新增债务人、应收账款专项审批流程，明确业务、法务、后台各环节审核职责，压实全员风控责任。

同步更新配套业务表单，新增正反向保理专项尽调材料、审批表格，优化项目尽调模板，实现债务人与底层资产标准化穿透审查，补齐风控资料管理短板。

持续优化签约、用印、放款管控流程，严格执行“签约先法审、放款再复核”；主动配合上级审计巡察，及时报送档案台账、落实整改，堵塞流程与人为操作漏洞。

四、深化内外协同联动，搭建长效治理防线

对内统筹合规、风控、审计工作，打通制度审核、项目风控、事后监督全链条，构建“业务自查、法务专审、审计督查”三层风控屏障；对外常态化对接常年法律顾问，针对新型合规风险联合研讨，定制专属法律解决方案，内外合力化解复杂经营风险。

上半年统筹推进合同修订、项目评审、制度审核、审计配合等多项工作，实现合规管理由“事后补救”向“事前预防、全程管控”转型，有效降低业务法律风险敞口，为公司供应链保理业务稳步拓展扫清合规障碍。

下一步，保理公司将持续坚守合规经营导向，持续深化制度、合同、流程三大管理体系，完善全周期风险管控机制。推动合规管理与业务发展深度融合，强化全员合规风险意识，以更加完备、精细、高效的风控体系，坚守金融安全底线，持续赋能实体经济供应链金融服务，稳步书写公司高质量发展新篇章。